最近，可供香港投資定居申請(qǐng)人投保的“投資相連保險(xiǎn)計(jì)劃”(簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”)已獲相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，令香港投資定居的途徑擴(kuò)展到新的領(lǐng)域，香港首項(xiàng)獲批準(zhǔn)為合資格集體投資計(jì)劃的保險(xiǎn)產(chǎn)品已于日前問(wèn)世。

　　“投連險(xiǎn)”項(xiàng)目的最低入場(chǎng)費(fèi)為50萬(wàn)港元，即投資人用50萬(wàn)港元只能買一份保險(xiǎn)，如果要申請(qǐng)投資定居香港的話，至少要買夠20份保險(xiǎn)即投資金額總共為1000萬(wàn)港元，七年之后可獲得香港永久居留身份，屆時(shí)也可獲得返還投資款。據(jù)投資移民專家預(yù)計(jì)，這項(xiàng)新措施可能為中國(guó)香港地區(qū)帶來(lái)數(shù)以千計(jì)的投資定居申請(qǐng)。

　　香港特區(qū)政府去年7月對(duì)投資定居計(jì)劃的規(guī)則作出技術(shù)性修訂，將投資相連壽險(xiǎn)產(chǎn)品納入為合資格的集體投資計(jì)劃之一，令申請(qǐng)定居香港的人士有更多投資新選擇。投連險(xiǎn)’正式推出市場(chǎng)對(duì)香港地區(qū)投資定居來(lái)說(shuō)是一個(gè)利好消息。”嘉誠(chéng)海外移民顧問(wèn)公司董事長(zhǎng)楊小平對(duì)記者表示。

　　為香港帶來(lái)數(shù)百億資金

　　據(jù)了解，香港自2010年10月中旬收緊投資定居計(jì)劃申請(qǐng)資格，將房地產(chǎn)從投資資產(chǎn)類別中剔除后，申請(qǐng)移民的數(shù)目一度急跌八成，去年共有6706宗內(nèi)地投資定居申請(qǐng)。但從今年4月起“投連險(xiǎn)”產(chǎn)品推出后，景鴻移民顧問(wèn)有限公司董事長(zhǎng)關(guān)景鴻預(yù)計(jì)，第二季度申請(qǐng)香港定居的人數(shù)有望回升。香港有逾3萬(wàn)多個(gè)保險(xiǎn)代理，加上房地產(chǎn)項(xiàng)目已剔除出投資移民計(jì)劃之外，估計(jì)這類“投連險(xiǎn)”項(xiàng)目可為香港額外帶來(lái)3000~4000宗投資定居申請(qǐng)，以單一申請(qǐng)最少1000萬(wàn)港元計(jì)，可為香港帶來(lái)逾400億港元的投資資金。

　　據(jù)介紹，友邦A(yù)IA近期推出的“投連險(xiǎn)”計(jì)劃，是修訂投資定居入境計(jì)劃后，香港首項(xiàng)獲批準(zhǔn)為合資格集體投資計(jì)劃的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　“投連險(xiǎn)”一份至少50萬(wàn)

　　據(jù)了解，該項(xiàng)“投連險(xiǎn)”最低入場(chǎng)費(fèi)為50萬(wàn)港元，需一次性繳付，行政費(fèi)按保費(fèi)金額而定，于投保時(shí)一次過(guò)收取。保單內(nèi)共有7只基金，每年基金管理費(fèi)由0.5%~1.75%不等，除一次性支付的行政費(fèi)用以及投資選擇收費(fèi)外，不收取其他“投連險(xiǎn)”費(fèi)用，調(diào)配投資選擇亦豁免收費(fèi)。保單設(shè)有退保收費(fèi)，于首年申請(qǐng)部分提款或退保，會(huì)收取退保或提款金額的2.5%。

　　不過(guò)，由于不少申請(qǐng)香港投資定居的申請(qǐng)人已將原本投資房地產(chǎn)的資金，投放到股票、基金、證券等金融產(chǎn)品上。目前投資者需要時(shí)間去了解“投連險(xiǎn)”，因此“投連險(xiǎn)”在短期內(nèi)未必能很快吸引很多投資者。

　　香港壽險(xiǎn)總會(huì)主席朱永耀表示，“投連險(xiǎn)”納入計(jì)劃可刺激更多人來(lái)港買保單。雖然“投連險(xiǎn)”保單也是投資指定的基金，與直接買基金差不多，但始終多一層保障，加上基金轉(zhuǎn)換或涉及贖回費(fèi)，而大部分“投連險(xiǎn)”內(nèi)的基金轉(zhuǎn)換免去此費(fèi)用，因此靈活性較高。

　　至少投20份才能申請(qǐng)定居

　　繼股票、債券之后，“投連險(xiǎn)”也正式納入香港投資定居計(jì)劃。香港投資移民資深顧問(wèn)李小姐解釋道，“投連險(xiǎn)”項(xiàng)目的最低入場(chǎng)費(fèi)為50萬(wàn)港元，即投資人用50萬(wàn)港元只能買一份保險(xiǎn)；那么如果要申請(qǐng)投資定居香港的話，至少要買夠20份保險(xiǎn)即投資金額總共為1000萬(wàn)港元，而且要七年之后，投資人才可獲得香港永久居留身份，屆時(shí)也可獲得返還投資款。

　　除了在港投資定居的需求，內(nèi)地消費(fèi)者在香港買保單的情況并不罕見(jiàn)。除了在港上學(xué)、就業(yè)的內(nèi)地居民會(huì)選擇在當(dāng)?shù)刭?gòu)買保險(xiǎn)之外，專程赴港投保的內(nèi)地訪港客戶量也在逐年上升。當(dāng)香港投資定居的產(chǎn)品范圍擴(kuò)大至“投連險(xiǎn)”后，相信也會(huì)吸引不少投資者，而且也能提供多一種投資工具供投資者選擇。

　　“投資者主要希望獲得香港永久居民身份，多數(shù)更著重資產(chǎn)保值。”目前投資者還是比較青睞每年有固定收益的政府債券，如香港機(jī)場(chǎng)管理局、九廣鐵路公司債券等。另一方面，由于“投連險(xiǎn)”保險(xiǎn)產(chǎn)品需有香港政府批準(zhǔn)作為保障，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小，對(duì)于一些認(rèn)為投資股票缺少安全感、沒(méi)有炒股經(jīng)驗(yàn)的投資人而言，“投連險(xiǎn)”讓他們更有安全感和一定投入回報(bào)的保障。

　　鑒于大部分申請(qǐng)人還并不熟悉香港金融市場(chǎng)及金融投資工具的情況，因此投資者應(yīng)該多與移民公司的投資顧問(wèn)溝通，以獲取專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的最新信息。移民公司有責(zé)任在投資的七年時(shí)間里，在投資時(shí)間、投資品種等方面來(lái)保證投資人的移民身份不會(huì)改變。

　　名詞解釋：何為“投連險(xiǎn)”

　　“投連險(xiǎn)”是一種投資型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，相對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強(qiáng)的投資功能，實(shí)質(zhì)上就是與投資相連的人壽保險(xiǎn)計(jì)劃，其所提供的壽險(xiǎn)保障，與保單相關(guān)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值相關(guān)，也就是與投資結(jié)果有關(guān)。

　　“投連險(xiǎn)”作為長(zhǎng)期保險(xiǎn)計(jì)劃的一種，投資期一般都超過(guò)5年，大多在10年或15年，滿足保障、投資兩不誤人士的需求。其主要特點(diǎn)是保費(fèi)分成投資和保障兩部分，受益主要來(lái)源于投資賬戶的收益，風(fēng)險(xiǎn)由客戶自己承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)一般會(huì)把投保人所繳付的保費(fèi)按照不同的比例分為兩個(gè)賬戶，一般是較少部分保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能，其余較多的部分進(jìn)入投資賬戶。

　　入市提醒：須有證監(jiān)會(huì)認(rèn)可

　　在香港，由于“投連險(xiǎn)”的資金要用于投資基金，保險(xiǎn)公司經(jīng)銷的“投連險(xiǎn)”還要受到證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，所有“投連險(xiǎn)”及宣傳資料必須得到證監(jiān)會(huì)的認(rèn)可才可以向公眾發(fā)售。保險(xiǎn)從業(yè)員則必須通過(guò)“投連險(xiǎn)”考試(保險(xiǎn)中介人考試)，才可以銷售此類產(chǎn)品。相對(duì)來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)的大公司的經(jīng)營(yíng)策略更加穩(wěn)健。投資人在投資前應(yīng)該了解清楚相關(guān)情況再進(jìn)行投資計(jì)劃。