培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，符合中央政策精神，順應(yīng)社會(huì)各界期待，契合農(nóng)村金融需求。6年來(lái)，村鎮(zhèn)銀行從無(wú)到有，從小到大，有效激活了農(nóng)村金融市場(chǎng)，優(yōu)化了農(nóng)村金融資源配置和結(jié)構(gòu)。

　　但作為新生事物，村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有成功先例可供借鑒，沒(méi)有成熟經(jīng)驗(yàn)可供遵循，其試點(diǎn)工作為我國(guó)縣域小微金融機(jī)構(gòu)初步探索了一條科學(xué)的發(fā)展路徑，成為農(nóng)村金融領(lǐng)域的重大制度創(chuàng)新，更為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出了新的要求。

　　村鎮(zhèn)銀行是吸收社會(huì)公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其門(mén)檻低，潛在風(fēng)險(xiǎn)大，抵御風(fēng)險(xiǎn)力弱的特性，要求必須輔以嚴(yán)格審慎的監(jiān)管。

　　歷經(jīng)6年發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作目前已經(jīng)步入機(jī)構(gòu)數(shù)量規(guī)模較大、區(qū)域布局較為協(xié)調(diào)、市場(chǎng)激活效應(yīng)逐步放大的階段，處于相對(duì)穩(wěn)定的培育期。在這一階段，銀監(jiān)會(huì)及各地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)需在積極穩(wěn)妥做好村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展、引導(dǎo)支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)的同時(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，督促村鎮(zhèn)銀行高度重視嚴(yán)格防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者和消費(fèi)者權(quán)益。

　　值得肯定的是，目前監(jiān)管層已制定出臺(tái)村鎮(zhèn)銀行管理辦法、組建指引、監(jiān)管評(píng)級(jí)指引和監(jiān)管指引等一整套審慎監(jiān)管制度，創(chuàng)造性提出并實(shí)施了法人監(jiān)管和并表監(jiān)管并重的“雙線監(jiān)管”模式，較好地守住了不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。截至2013年上半年，村鎮(zhèn)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)總體達(dá)標(biāo)，加權(quán)平均資本充足率23.6%，不良貸款率0.42%，撥備覆蓋率531.7％，撥貸比2.2%，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

　　在缺乏有效市場(chǎng)退出機(jī)制的情況下，為審慎權(quán)衡支農(nóng)服務(wù)和控制風(fēng)險(xiǎn)的矛盾，銀監(jiān)會(huì)還引入了村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行制度。6年來(lái)，主發(fā)起行資質(zhì)要求逐步提高，“規(guī)模化、集約化”培育模式、“集中連片開(kāi)發(fā)”組建策略全面推廣，通過(guò)實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和集約化管理，使村鎮(zhèn)銀行管理成本有效降低，運(yùn)作效率不斷提高。

　　在村鎮(zhèn)銀行培育下一歩工作中，需更加注重培育質(zhì)量，合理平衡培育速度，繼續(xù)完善掛鉤政策，積極探索管理模式，深入優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，不斷健全配套政策，堅(jiān)持強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，進(jìn)一步鞏固和堅(jiān)定村鎮(zhèn)銀行“三農(nóng)”市場(chǎng)定位，確保把村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作這件好事辦好，堅(jiān)守村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)底線。(姜麗明)