有關(guān)單位向銀行發(fā)出的文件指出,在銷售國(guó)債的程序上,銀行仍需要向客戶進(jìn)行銷售及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),但過(guò)程中銀行毋須進(jìn)行錄音手續(xù)。為協(xié)助方便進(jìn)行數(shù)據(jù)披露,聯(lián)席安排行將會(huì)向分銷行提供統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)披露文件,而分銷行在售賣國(guó)債程序上,需要求客戶在文件中簽署作實(shí),并確保客戶了解產(chǎn)品的性質(zhì)及潛在風(fēng)險(xiǎn)。
金管局重申,銀行在向客戶推介產(chǎn)品前,需要充分考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、經(jīng)驗(yàn)、認(rèn)知及可承受風(fēng)險(xiǎn)等,而客戶于高齡、視障或低教育程度等類別,則須另一名前線員工在場(chǎng)作見(jiàn)證人。另外,倘若銀行在分銷過(guò)程有需求,可放寬容許在一般柜位處理國(guó)債認(rèn)購(gòu)申請(qǐng),毋須在產(chǎn)品銷售專區(qū)進(jìn)行,但需確保柜位員工對(duì)產(chǎn)品具有認(rèn)知。
最后,銀行可以在其網(wǎng)上平臺(tái)接納客戶認(rèn)購(gòu),但需確保具有充足的數(shù)據(jù)披露,而對(duì)高齡等類別客戶申請(qǐng),銀行需要在網(wǎng)下進(jìn)行額外的評(píng)估。
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